如何投保重大疾病保险

薏苡

　　近年来重大疾病尤其是恶性肿瘤发病率不断提升，罹患人群日趋年轻化。一旦患病，巨额的医疗费用成为首个面临的问题。那么如何来防范风险，保障财富安全呢？市民可以考虑选择医疗保险，尤其是重大疾病保险作为保障财富安全的基石，面对市场上形形色色的重疾保险，我们该如何挑选真正符合自身需求的产品呢？
　　从保费方面考虑，重疾险的费率是随年龄的增长而增加的，因此年龄越大要交的保费就越高。反之，年轻时的身体状况也会比较好，保险公司容易承保。另一方面，作为现代人保障财务安全的必需品，尽早投保重疾保险就如同为自己的生活撑起了一把保护伞，能做到防患于未然。而对于返还型保险而言，及早投入也意味着尽早开始资金的积累。
　　目前市场上的重大疾病保险分为消费型和返还型两种。消费型险种便宜，较少保费可以保较高保额，但缺点是采用自然费率（年龄越大保费越高），而且最大的风险是：随着年龄越大，疾病风险也越高，每年都要面临核保，如果未通过保险公司的核保而无法投保，将会前功尽弃。
　　反之，返还型保费贵保额相对较低，但保险采用的是均衡费率（年龄多大保费也不变）。如果采用期交方式（每年或每月交费），在获得理想保障金额的同时，也无需背负过重的财务负担。当然最好保单本身具备分红功能，利用“复利加时间”有助于满期金最大可能抵御通胀。
　　购买保险首先选择财务稳健和实力强的保险公司。
　　其次保险与其他商品不同，不是一次性消费，而是关系到人的一生。尤其是购买寿险时，一旦与保险公司订立保险合同，就会长期与该公司打交道。因此服务质量、理赔速度和额外的附加服务都是需要综合考虑的因素。(王佳　季宇)