尤努斯：把钱借给世上最穷的那些女人

猴子

　　对于中国的微信贷，确实从理念上要确立好一个正确的理念。再从上至下，从底层设计到底下才可以更好、更有利的开展。

　　人物简介：

　　尤努斯，全名穆罕默德·尤努斯(出生于1940年6月28日-)，孟加拉国银行家、经济学家，教授。开创和发展了“小额贷款”的服务，专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者。他也是孟加拉乡村银行(也译作格莱珉银行)的创建人。

　　讲到小微金融领域，我们做了些什么呢?我们向最穷的人民借款，而且这已经成我们的习惯，成了我们的目标。我们的目标就是要向最贫穷的人放贷，我们现在也建立起了一整套的系统，那就是先要找到最贫穷的人民，我们在这方面没有任何的妥协，我们要找到的是那贫穷人口中最贫穷的一部分，这就是我们的重要使命。

　　如果你看一下格莱珉银行，几乎每个方面都是传统银行的对立面，传统银行迎合富人，我们迎合穷人。传统银行迎合男人，我们迎合女人。今天我们的850万借款人中，97%都是女性。传统的银行所有人是富裕的男人，我们又把它扭转过来了，格莱珉银行的所有人是最贫穷的妇女。

　　我们有一个基本的原则，也和传统银行正好相反。在传统银行界，你如果要做生意，你就要去找银行的支行，客户必须去找银行。我们的基本原则，是借款人不需要到银行来，而是银行应该去找他们。所以，这也是传统银行的相反面。

　　至于最根本的相反面，我认为是这样的，在传统银行你需要质押物，然后律师参与干预，确保所有的文件都是做好的。这是一个严丝合缝的系统，文件写好锁进银行的保险柜，我们扭转了，我们是一个无质押物的银行。也是一个无律师的银行，我们这个体系里，不需要任何的律师，我们发现我们这个银行，是建立在信任基础上的银行体系。我们很喜欢向人们解释我们这个世界里面，“信用”这个意思是信任，而银行扭曲了信用的意思，充满不信任，我们重回根本，把信用建立在信任的基础上。

　　我们的基本理念，从开创银行的时候就开始了，我们借款人当中一半是女性，我们去向女人放贷，每个女人都说，“不要把钱给我，给我丈夫吧”。我的同事，以前是我的学生，他们听了话很伤心，就恳求说，也许我们应该放弃向女性发放轻松贷款的做法，女性不敢接受，她们不懂管钱，只怕碰到钱钱就会变。

　　我给学生一个建议，如果一个女性说，我对钱一无所知，我不知道该怎么管钱，我不敢碰钱。你一定要记住，其实她说话的不是她的真心实意的声音，而是历史强迫她发出的这个声音。这个理念，在我们的历史上根深蒂固，她有这种根深蒂固的恐惧，她恐惧自己是一个女性，女性和男性不平等，低于男性，因此不懂管钱。我们要改变她的信念，因为这种根深蒂固的概念，这些女性才会觉得自己根本不适合管钱，她其实是不想为家人、家庭招来麻烦。我告诉我的学生、同事们，我们的工作不是要去减少她们的恐惧，而是剥离她们的恐惧，要像剥洋葱一样，把她们一层层的恐惧剥开，找到她们的内核，她们勇敢的内核。有一天如果我们剥离掉了足够恐惧的洋葱层，一个更强大的女性就会涌现，到时候她就会说“也许我该试着贷款”。真的，花了6年的时间才做到这一点。也就是做到50%对50%的借贷人性别分层。

　　我们发现女性借贷者，为家庭带来更多财富，越来越多的人参与进来。我们就说，50%对50%对半分的规则又怎么样了?我们一开始规定50%对50%，我们所有的借款人全部改成女性，所以我们现在有90%到97%的借款人都是女性。这个理念我们输出到其他的国家，我们甚至把这个比例提升到了100%，我们只向女性放款，不向男性放款。

　　我最后想说一下，我们一定要帮助我们的穷人，去想一下怎么帮助他们，一旦他们能够脱离他们的困境，他们肯定会给予你贷款按时还款，给予你贷款业务很好的回报，这是我们要记住的思路。我们想方设法，怎样通过我们的微金融平台和服务，帮助这些穷人解决他们的金融困境问题，这是我们应该秉持的基本思路。

　　对于中国的微信贷，确实从理念上要确立好一个正确的理念。再从上至下，从底层设计到底下才可以更好、更有利的开展。

　　有时候，有些人说我是给穷人做服务的银行家，我觉得这个名字我也接受了。但是，我跟普通大家知道的银行家真的不一样，我不是大众常规理解的银行家。如果你叫我是穷人银行家，那你应该叫其他银行家是富人银行家。为什么只把我叫银行家的时候前面加一个定语说我是“穷人银行家”?这是社会的现状。如果叫我穷人银行家，应该叫其他人是富人银行家，这才是对等的，这现实社会大众和很多行业机构对我们所做的微信贷的不解和态度上的偏差。

　　最后一点我想和大家说，有时候，有些人会把穷人比喻成一棵树。如果你将最好的树种放到花盆里面，它只能长成一棵小树。你把很差的种子放到森林里面，它都会长成苍天大树。问题在种子吗?不是，在环境，在土壤，在系统上面。所以，为什么我们不给予我们的穷人更好的环境、更好的培育条件，让他们获得更高的增长机会，改善他们生活的机会?他们的生活，不应该受到系统的限制，不应该受到目前常规融资系统的限制。我经常将穷人看作非常有希望的能长成苍天大树的幼苗，我们关注他、给予他们支持，他们就可以长成苍天大树。

　　来源：据21世纪经济报道